# ¿Cómo abro una cuenta bancaria aquí?

> Qué documentos, qué bancos y cuánto tarda.

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Language: Español (es)

## The problem

Nobody can rent, work or be paid without a bank account, or open one without proofs they do not yet have.

Who it hits: Every newcomer.

### The shapes it takes

- Online multi-currency account versus local bank
- Documents: passport, permit, proof of address, tax number
- The legal right to a basic account (EU, France, Germany, UK, Canada)
- Banks that refuse tourists
- Tax-residence and FATCA forms
- Money-mule and fake-agent traps
- Receiving money from abroad

### What this page gives you

Which documents, which branches, how long it takes.

## ¿Dónde estás y para qué necesitas la cuenta?

Nada de lo que eliges o escribes se envía a ningún sitio.

## The three picks

- **Una cuenta multidivisa en línea** — Se abre desde el móvil con el pasaporte, a menudo antes de llegar. Te da datos de cuenta locales y una tarjeta, y cambia el dinero a un tipo cercano al del mercado — sin pisar una oficina.
- **Una cuenta en un banco local** — Es lo que esperan aquí las empresas, los caseros y las compañías de suministros. Ábrela en una oficina con los documentos de abajo — lleva originales y copias.
- **Una cuenta local y otra en línea** — La local para la nómina, el alquiler y las facturas; la de en línea para el dinero que viene de fuera o va fuera, a mejor tipo que en casi todos los bancos.

Which one: visiting → the online account; living, studying or working here → a local account; money to and from abroad → both.

Aquí los bancos suelen abrir cuentas solo a residentes — de visita, la cuenta en línea es el camino.

## Tu derecho a una cuenta

- **EU** (la Directiva europea sobre cuentas de pago (2014/92/UE)): Toda persona que resida legalmente en la UE tiene derecho a una cuenta de pago básica — ingresos, retiradas, pagos y una tarjeta. Un banco solo puede negarse por motivos de blanqueo de capitales, o si ya tienes una cuenta parecida en ese país.
- **FR** (el artículo L312-1 del Código Monetario y Financiero francés (droit au compte)): Si un banco se niega, pide su negativa por escrito (debe dártela gratis; 15 días de silencio cuentan como negativa) y mándala al Banque de France. Este designa un banco en un día hábil; ese banco debe abrir la cuenta en los tres días hábiles siguientes a recibir tus documentos, con los servicios básicos gratis. La designación dura seis meses.
- **DE** (el artículo 31 de la Ley alemana de cuentas de pago (Zahlungskontengesetz)): Todo el mundo — incluidos los solicitantes de asilo y las personas sin domicilio fijo — tiene derecho a una Basiskonto. Usa el formulario oficial; el banco debe abrir la cuenta o negarse por escrito en 10 días hábiles, y BaFin puede ordenar que se abra. Puede cobrar una comisión razonable.
- **GB** (las Payment Accounts Regulations 2015): Nueve bancos deben ofrecer una cuenta bancaria básica sin comisiones si resides legalmente y no tienes otra cuenta: Barclays, Clydesdale y Yorkshire, Co-operative, HSBC, Lloyds (con Halifax y Bank of Scotland), Nationwide, el grupo NatWest (con RBS y Ulster), Santander y TSB. Puede que tengas que solicitar antes su cuenta estándar; una negativa debe ir con motivos por escrito, salvo sospecha de fraude.
- **CA** (el artículo 627.17 de la Bank Act): Conforme a la Bank Act, un banco debe abrirte una cuenta personal con una identificación aceptable — aunque no tengas trabajo, ni dinero que ingresar, ni historial crediticio. Solo puede negarse en casos muy concretos (sospecha de fraude, identificación falsa) y debe decirlo por escrito.

## Lo que piden los bancos

- Tu pasaporte (el original).
- Tu visado o permiso de residencia, si lo tienes.
- Un justificante de tu domicilio aquí: un contrato de alquiler o una factura reciente de suministros a tu nombre.
- A menudo un número fiscal o de identidad local, y a veces un número de teléfono local.

## Documentos y derechos de cada país

- **France**: Un documento de identidad (tu pasaporte) y un justificante de domicilio (justificatif de domicile) de los últimos tres meses. Sources: https://www.banque-france.fr/fr/a-votre-service/particuliers/droit-au-compte-bancaire · https://europa.eu/youreurope/bank_en
- **Germany**: Tu pasaporte. Una cuenta normal suele exigir el certificado de empadronamiento (Meldebescheinigung, del Anmeldung); la Basiskonto solo necesita tu documento de identidad. Sources: https://www.verbraucherzentrale.de/wissen/geld-versicherungen/sparen-und-anlegen/das-recht-auf-ein-basiskonto-fuer-neu-in-deutschland-angekommene-12224 · https://europa.eu/youreurope/bank_en
- **Spain**: Tu pasaporte; a los residentes se les pide el NIE (número de identidad de extranjero). Sources: https://europa.eu/youreurope/bank_en · https://www.bde.es
- **Portugal**: Tu pasaporte y tu NIF (número fiscal portugués) — saca primero el NIF. Sources: https://europa.eu/youreurope/bank_en · https://www.bportugal.pt
- **Italy**: Tu pasaporte y tu codice fiscale (código fiscal italiano). Sources: https://europa.eu/youreurope/bank_en · https://www.bancaditalia.it
- **United Kingdom**: Un documento con foto (tu pasaporte) y un justificante de tu domicilio británico; muchos bancos aceptan otros documentos en oficina, y algunos comprueban tu identidad con un selfi en su app. Sources: https://www.moneyhelper.org.uk/content/dam/maps/en/everyday-money/mh-fee-free-bank-accounts.pdf · https://england.shelter.org.uk/housing_advice/benefits/basic_bank_accounts_with_no_credit_check
- **Canada**: Dos documentos de identidad de fuente fiable — uno con tu nombre y dirección, otro con tu nombre y fecha de nacimiento — o uno solo más la confirmación de un cliente en regla. Sources: https://www.canada.ca/en/financial-consumer-agency/services/industry/bulletins/access-basic-banking.html
- **United States**: Documento con foto y una dirección en Estados Unidos; muchos bancos piden además un número de la Seguridad Social o un ITIN, aunque algunos abren cuenta solo con el pasaporte. Sources: https://www.fdic.gov · https://www.irs.gov/individuals/individual-taxpayer-identification-number
- **Philippines**: Tu pasaporte y tu ACR I-Card (se expide cuando llevas más de 59 días con prórrogas), un justificante de tu domicilio filipino y fotos de carné. Las oficinas suelen rechazar a quien está con visado de turista sin ACR I-Card; los jubilados con SRRV la abren sin problema. Opening deposit: 3000–5000 PHP. Sources: https://www.expat.com/en/forum/asia/philippines/370218-id-for-opening-a-bank-account.html · https://www.bsp.gov.ph
- **Thailand**: Tu pasaporte con un visado de larga duración (trabajo, jubilación, matrimonio, estudios, LTR o Privilege), un justificante de tu domicilio tailandés (contrato de alquiler, o un certificado de residencia de Inmigración o de tu embajada), y a menudo una carta de referencia. Desde 2025 los bancos rechazan las estancias de turista, las exentas de visado y las DTV. Opening deposit: 500–500 THB. Sources: https://itsbetterinthailand.com/how-to-open-thai-bank-account/ · https://thailand.go.th/issue-focus-detail/006_049
- **Japan**: Tu tarjeta de residencia, una dirección japonesa y un número de teléfono japonés — a los visitantes de corta estancia se les rechaza por lo general. Sources: https://www.boj.or.jp
- **South Korea**: Tu tarjeta de registro de extranjero para casi todas las cuentas. Sources: https://www.fss.or.kr
- **Indonesia**: Tu KITAS (permiso de estancia) y el pasaporte. Sources: https://www.ojk.go.id
- **United Arab Emirates**: Residentes: Emirates ID y visado de residencia. Algunos bancos abren cuentas a no residentes con el pasaporte, normalmente con un saldo mínimo más alto. Sources: https://www.centralbank.ae
- **Mexico**: Residentes: tu tarjeta de residencia, la CURP y a menudo tu RFC (número fiscal). Sources: https://www.banxico.org.mx
- **Türkiye**: Tu pasaporte y un número fiscal turco (vergi numarası), que se saca en una oficina de Hacienda. Sources: https://www.bddk.org.tr
- **Brazil**: Tu pasaporte y tu CPF (número de contribuyente). Sources: https://www.bcb.gov.br
- **Australia**: Tu pasaporte y una dirección australiana; muchos bancos dejan solicitarla en línea a los recién llegados, y confirman la identidad después en una oficina. Sources: https://moneysmart.gov.au
- Singapore: https://www.mas.gov.sg
- India: https://www.rbi.org.in
- New Zealand: https://www.rbnz.govt.nz
- Malaysia: https://www.bnm.gov.my
- Vietnam: https://www.sbv.gov.vn
- Hong Kong: https://www.hkma.gov.hk
- South Africa: https://www.resbank.co.za
- Kenya: https://www.centralbank.go.ke
- Morocco: https://www.bkam.ma
- Egypt: https://www.cbe.org.eg
- Taiwan: https://www.cbc.gov.tw
- Cambodia: https://www.nbc.gov.kh

## Formularios que te dará el banco

- Una autocertificación de residencia fiscal: todos los bancos preguntan dónde pagas impuestos (reglas internacionales CRS). Responde con la verdad — es rutina.
- Ciudadanos estadounidenses y titulares de green card: Los bancos de fuera de Estados Unidos deben informar al IRS de sus clientes estadounidenses (FATCA): cuenta con un formulario W-9, y algunos bancos rechazan a las personas estadounidenses — prueba con bancos grandes acostumbrados a los expatriados.

## Ojo con esto

- «Gestores» que cobran por abrirte una cuenta — el banco lo hace gratis.
- Ofertas de trabajo para recibir pagos en tu cuenta y reenviarlos: eso es blanqueo de capitales (una mula de dinero), y acaba con la cuenta cerrada.
- Apps bancarias desde enlaces en mensajes — instálalas solo desde la web del banco o desde la tienda oficial de aplicaciones.

Pregunta por la comisión mensual, el saldo mínimo y las comisiones de tarjeta y de transferencia antes de firmar — las cuentas básicas son gratis o baratas allí donde la ley da derecho a una.

## Idioma

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