Vấn đề của thế giới: Tôi có một vấn đề

Mở tài khoản ngân hàng ở đây thế nào?

Q: Mở tài khoản ngân hàng ở đây thế nào?

Cần giấy tờ gì, ngân hàng nào và mất bao lâu. Which documents, which branches, how long it takes.

Cần giấy tờ gì, ngân hàng nào và mất bao lâu.

Giấy tờ và quyền lợi theo quốc gia

Tài khoản đa tiền tệ trực tuyến: Mở từ điện thoại bằng hộ chiếu, thường được cả trước khi bạn tới. Cho bạn số tài khoản nội địa và một cái thẻ, đổi tiền gần sát tỷ giá thị trường — không cần tới chi nhánh.
Tài khoản ở ngân hàng nội địa: Đây là thứ chủ lao động, chủ nhà và công ty điện nước ở đây trông đợi. Hãy mở tại chi nhánh với giấy tờ bên dưới — mang cả bản gốc lẫn bản sao.
Cả tài khoản nội địa lẫn tài khoản trực tuyến: Tài khoản nội địa cho lương, tiền nhà và hoá đơn; tài khoản trực tuyến cho tiền vào và ra nước ngoài, với tỷ giá tốt hơn phần lớn ngân hàng.

EU: Ai cư trú hợp pháp trong EU đều có quyền có một tài khoản thanh toán cơ bản — nộp tiền, rút tiền, thanh toán và một cái thẻ. Ngân hàng chỉ được từ chối vì lý do phòng chống rửa tiền, hoặc nếu bạn đã có tài khoản tương tự ở nước đó. (Chỉ thị của EU về tài khoản thanh toán (2014/92/EU))
FR: Nếu ngân hàng từ chối, hãy xin văn bản từ chối (họ phải cấp miễn phí; 15 ngày không trả lời được coi là từ chối) và gửi tới Banque de France. Cơ quan này chỉ định một ngân hàng trong một ngày làm việc; ngân hàng đó phải mở tài khoản trong ba ngày làm việc kể từ khi nhận giấy tờ, với dịch vụ cơ bản miễn phí. Việc chỉ định có giá trị sáu tháng. (Điều L312-1 Bộ luật Tiền tệ và Tài chính Pháp (droit au compte))
DE: Mọi người đều có quyền có tài khoản cơ bản — kể cả người xin tị nạn và người không có địa chỉ cố định. Hãy dùng mẫu đơn chính thức; ngân hàng phải mở tài khoản hoặc từ chối bằng văn bản trong 10 ngày làm việc, và BaFin có thể buộc họ mở. Ngân hàng được thu một khoản phí hợp lý. (Điều 31 Zahlungskontengesetz)
GB: Chín ngân hàng có nghĩa vụ cung cấp tài khoản cơ bản không phí nếu bạn cư trú hợp pháp và không có tài khoản khác: Barclays, Clydesdale và Yorkshire, Co-operative, HSBC, Lloyds (cùng Halifax và Bank of Scotland), Nationwide, nhóm NatWest (cùng RBS và Ulster), Santander và TSB. Có thể bạn phải xin tài khoản thường trước; việc từ chối phải kèm lý do bằng văn bản, trừ khi nghi ngờ gian lận. (Payment Accounts Regulations 2015)
CA: Theo Bank Act, ngân hàng phải mở tài khoản cá nhân cho bạn khi bạn có giấy tờ được công nhận — kể cả khi không có việc làm, không có tiền để nộp và không có lịch sử tín dụng. Họ chỉ được từ chối trong những trường hợp hạn chế (nghi gian lận, giấy tờ giả) và phải nói bằng văn bản. (Điều 627.17 Bank Act)

Pháp — Giấy tờ tuỳ thân (hộ chiếu) và giấy chứng minh địa chỉ (justificatif de domicile) chưa quá ba tháng. www.banque-france.fr europa.eu
Đức — Hộ chiếu của bạn. Tài khoản thường đòi giấy đăng ký cư trú (từ Anmeldung); tài khoản cơ bản chỉ cần chứng minh danh tính. www.verbraucherzentrale.de europa.eu
Tây Ban Nha — Hộ chiếu; người cư trú được hỏi số NIE (số định danh người nước ngoài). europa.eu www.bde.es
Bồ Đào Nha — Hộ chiếu và số NIF (mã số thuế Bồ Đào Nha) — hãy lấy NIF trước. europa.eu www.bportugal.pt
Italy — Hộ chiếu và codice fiscale (mã số thuế Ý). europa.eu www.bancaditalia.it
Vương quốc Anh — Giấy tờ có ảnh (hộ chiếu) và giấy chứng minh địa chỉ ở Anh; nhiều ngân hàng nhận thêm giấy tờ khác tại chi nhánh, và một số xác minh danh tính bằng ảnh tự chụp trong ứng dụng. www.moneyhelper.org.uk england.shelter.org.uk
Canada — Hai giấy tờ từ nguồn đáng tin — một có tên và địa chỉ, một có tên và ngày sinh — hoặc một giấy kèm xác nhận của một khách hàng có uy tín. www.canada.ca
Hoa Kỳ — Giấy tờ có ảnh và địa chỉ ở Mỹ; nhiều ngân hàng còn hỏi số an sinh xã hội hay ITIN, nhưng một số mở tài khoản chỉ với hộ chiếu. www.fdic.gov www.irs.gov
Philippines — Hộ chiếu và ACR I-Card (cấp khi bạn ở quá 59 ngày nhờ gia hạn), giấy chứng minh địa chỉ ở Philippines, và ảnh hộ chiếu. Chi nhánh thường từ chối người dùng thị thực du lịch không có ACR I-Card; người nghỉ hưu có thị thực SRRV mở dễ dàng. www.expat.com www.bsp.gov.ph
Thái Lan — Hộ chiếu kèm thị thực dài hạn (lao động, nghỉ hưu, kết hôn, du học, LTR hay Privilege), giấy chứng minh địa chỉ ở Thái Lan (hợp đồng thuê nhà, hoặc giấy xác nhận cư trú của cục xuất nhập cảnh hay đại sứ quán), và thường là một thư giới thiệu. Từ 2025, ngân hàng không nhận diện du lịch, miễn thị thực hay DTV. itsbetterinthailand.com thailand.go.th
Nhật Bản — Thẻ lưu trú, địa chỉ ở Nhật và số điện thoại Nhật — khách ở ngắn ngày thường bị từ chối. www.boj.or.jp
Hàn Quốc — Thẻ đăng ký người nước ngoài cho phần lớn tài khoản. www.fss.or.kr
Indonesia — Giấy phép cư trú KITAS và hộ chiếu. www.ojk.go.id
Các Tiểu Vương quốc Ả Rập Thống nhất — Người cư trú: thẻ Emirates ID và thị thực cư trú. Một số ngân hàng mở tài khoản cho người không cư trú bằng hộ chiếu, thường với số dư tối thiểu cao hơn. www.centralbank.ae
Mexico — Người cư trú: thẻ cư trú, số CURP và thường cả mã số thuế RFC. www.banxico.org.mx
Thổ Nhĩ Kỳ — Hộ chiếu và mã số thuế Thổ Nhĩ Kỳ (vergi numarası) lấy ở cơ quan thuế. www.bddk.org.tr
Brazil — Hộ chiếu và số CPF (mã số người nộp thuế). www.bcb.gov.br
Úc — Hộ chiếu và địa chỉ ở Úc; nhiều ngân hàng cho người mới tới nộp trực tuyến rồi xác minh danh tính tại chi nhánh. moneysmart.gov.au
Singapore: www.mas.gov.sg
Ấn Độ: www.rbi.org.in
New Zealand: www.rbnz.govt.nz
Malaysia: www.bnm.gov.my
Việt Nam: www.sbv.gov.vn
Hồng Kông: www.hkma.gov.hk
Nam Phi: www.resbank.co.za
Kenya: www.centralbank.go.ke
Ma-rốc: www.bkam.ma
Ai Cập: www.cbe.org.eg
Đài Loan: www.cbc.gov.tw
Campuchia: www.nbc.gov.kh

Hộ chiếu của bạn (bản gốc).
Thị thực hay giấy phép cư trú, nếu có.
Giấy tờ chứng minh địa chỉ ở đây: hợp đồng thuê nhà hay hoá đơn điện nước gần đây mang tên bạn.
Thường là mã số thuế hay số định danh nội địa, đôi khi cả số điện thoại nội địa.
Tờ tự khai nơi cư trú thuế: mọi ngân hàng đều hỏi bạn nộp thuế ở đâu (quy tắc CRS quốc tế). Hãy khai đúng — đây là thủ tục thường lệ.
Ngân hàng ngoài nước Mỹ phải báo cáo chủ tài khoản là người Mỹ cho cơ quan thuế Mỹ (FATCA): bạn sẽ ký mẫu W-9, và một số ngân hàng từ chối người Mỹ — hãy thử các ngân hàng lớn quen với khách nước ngoài.
«Cò» thu tiền để mở tài khoản — ngân hàng làm việc đó miễn phí.
Việc làm yêu cầu bạn nhận tiền vào tài khoản rồi chuyển đi tiếp: đó là rửa tiền, và tài khoản sẽ bị đóng.
Ứng dụng ngân hàng từ đường dẫn trong tin nhắn — chỉ cài từ trang của ngân hàng hoặc kho ứng dụng chính thức.
Ngân hàng ở đây thường chỉ mở tài khoản cho người cư trú — với khách tới thăm, tài khoản trực tuyến là lối đi.
Hãy hỏi phí hằng tháng, số dư tối thiểu, phí thẻ và phí chuyển tiền trước khi ký — tài khoản cơ bản miễn phí hoặc rất rẻ ở những nơi luật cho bạn quyền có nó.

19Mở tài khoản ngân hàng ở đây thế nào?

Mở tài khoản ngân hàng ở đây thế nào?